3 tickets
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (7 оценок, среднее: 4,86 из 5)
Загрузка...

Лучшие банковские карты для путешествий — мой выбор

Помню, раньше перед поездкой за границу мы тщательно высчитывали бюджет, а потом шли и меняли рубли на доллары в Сбербанке. Насладившись видом внушительной пачки, мы рассовывали баксы по разным чемоданам и сумкам. Сегодня же мы берем 3 банковских карточки и максимум сотню долларов.

Как грамотно выбрать банковскую карту для путешествий за границу

При выборе карты для снятия наличных и платежей за рубежом важно обращать на несколько критериев. Во-первых, это комиссии в банкоматах. В идеале её быть не должно. Во-вторых, это потери на конвертации. В идеале перевод рублей в валюту должен осуществляться по курсу Центробанка РФ.

Банковские карты в отпуске

Помимо этого, у банка должна быть вменяемая обратная связь в случае блокировки, утери, мошенничества и других форс-мажоров. В идеале с саппортом есть возможность списываться в интернет-клиенте или Телеграме, а не тратить деньги на дорогостоящие звонки в Россию.

Ну и всегда приятно зарабатывать проценты на остаток по карте, получать кэшбеки и другие дополнительные ништяки. Расскажу о самых заметных банковских продуктах для путешественников и нашем выборе карт.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Tinkoff Black (по моей ссылке 3 месяца обслуживания в подарок)

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Банк с самым клиентоориентированным интернет-приложением и вообще мой фаворит. Стоимость обслуживания карты в месяц — 99 руб. А если у вас на карте или вкладе не менее 30 000 руб., — обслуживание бесплатно.

Комиссии за снятие в любых банкоматах мира нет. При условии, что вы снимаете сумму не менее 3000 руб. Если менее, берется комиссия 90 руб.

С карты можно стягивать средства с карт других банков — без комиссии до 300 тыс. руб. в месяц. Если более, берется комиссия в 2%.

У Тинькова одна из самых выгодных программ лояльности: за все покупки по карте начисляется кэшбек 1%, а на отдельные категории — 5%. Кроме того, на остаток карты начисляется 7% годовых.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 0,8%.

Кредитная карта Тинькофф All Airlines

Весьма полезная карта для тех, кому часто требуется выйти слегка в долг из бюджета в путешествии. А также тем, кто часто летает и любит собирать мили. Стоимость обслуживания в год — 1890 руб. Оформить можно здесь. (по моей ссылке вам начислят сразу 1000 милей)

Кредитная карта Тинькофф All Airlines

Снимать в банкоматах с этой карты не выгодно. Комиссия с каждой транзакции — 390 руб. А при снятии свыше 100 тыс. руб.— 2% плюс 390 руб.

Если вы берете кредит и гасите его в течение льготного периода в 55 дней, процентная ставка составляет 0%. Если не отдаете деньги дольше — от 18,9% до 29,9% годовых.

За что начисляются мили. 10% от суммы бронирования отелей и авто. 5% от суммы покупки на сайте travel.tinkoff.ru, 3% — на сервисах покупки авиабилетов, например AviaSales. 2% от любых покупок по карте и до 30% по спецпредложениям партнеров банка.

Можно также оставить заявку на дебетовую карту All Airlines (по моей ссылке вам идет 500 миль на счет).

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 0,8%.

О том, как мы используем кредитную карту Aii Airlines и как копим мили, читайте здесь.

Рублевая карта Сбербанк MasterCard

Карту Сбербанка редко блокируют за границей, если вы заранее предупредили банк о своем путешествии. Зато могут заблокировать средства, если операции по карте покажутся им сомнительными — через это мы прошли.

Стоимость обслуживания карты — 750 руб. в первый год и по 450 руб. в последующие года.

За границей нет сбербанковских банкоматов, поэтому вы гарантировано будете платить комиссию 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Пополнение карты Сбербанк MasterCard с других банков — 1,25% от суммы, мин. 30 руб., макс. 1000 руб.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 1,6%.

Дебетовая карта Кукуруза

Одна из самых недооцененных карт на рынке сегодня. Стоимость выпуска — ноль рублей, обслуживание также бесплатное.

Дебетовая карта Кукуруза

Комиссии за снятие в банкоматах нет, снять деньги с карты «Кукуруза» можно по всему миру в любом банкомате с логотипом MasterCard. Но не более 50 000 рублей за календарный месяц. Если больше — комиссия составит 1% от суммы, превышающей лимит 50 тыс. руб., но не менее 100 руб. Если вы снимаете деньги с карты «Кукуруза» за счет кредитных средств — комиссия за снятие составит 4% от суммы, но не менее 400 руб.

Кукурузу можно бесплатно пополнять с других банков. С карт Visa и MasterCard в сумме 3 тыс. рублей и более — без комиссии. Менее — платите дополнительно 30 руб.

Как происходит расчет курса для списания средств с Кукурузы. Осуществляется две конвертации — из валюты страны пребывания (донги, ринггиты, риели) в USD по курсу MasterCard на день проведения расчетов, затем из USD в RUR по курсу ЦБ РФ на день проведения расчетов в системе MasterCard. То есть потерь на конвертации по карте кукуруза нет, чем она и примечательна.

У Кукурузы есть и бонусная программа. За все покупки вы будете получать 0,5% обратно в виде баллов на вашу карту. Но потратить их можно только у определенных партнеров. На данный момент их всего семь.

Банковская карта Билайн

Карта будет выгодна, прежде всего, тем, кто пользуется связью или интернетом Билайн. Стоимость выпуска и обслуживания — 0 рублей.

Банковская карта Билайн

С карты Билайн можно снимать наличные в любых банкоматах мира без комиссии, если сумма свыше 5 тыс. руб., но не более 50 тыс. руб. за календарный месяц. Если снимаете меньше 5000, комиссия составит 149 руб.

На банковскую карту Билайн можно стягивать деньги с других карт. 0% при пополнении от 3000 руб. Есть и программа лояльности, но опять же основанная на бонусах.

За каждую оплату картой Билайн Masterсard World начисляется 1% бонусами. У партнеров — до 15% (всего 4 магазина). Максимальная сумма ежемесячного начисления — 3 000 бонусов. Если не потратить в течение полугода — нещадно сгорят.

Зато у Билайна одни из самых высоких процентов, начисляемых на остаток карты. 4% начисляется на остаток, если он меньше 150 тыс. руб. и 8%, если больше.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 5%.

Смарт Карта от банка Открытие

Весьма достойный конкурент карте Тинькофф. За обслуживание ничего не надо платить, если сумма покупок по карте превысит 30 тыс. руб. в месяц. Если сумма меньше, стоимость обслуживания карты за месяц составит 299 руб.

Смарт Карта от банка Открытие

Комиссия за снятие в любом банкомате мира — бесплатное, но с лимитом — до 50 000 руб. в месяц. Бесплатные межбанковские переводы.

У Смарт-карты весьма привлекательная бонусная программа. 1,5% с каждой покупки вы получаете живыми деньгами обратно. В промо-категориях кэшбек достигает 10%, но не более 2000 руб. в месяц. На остаток начисляется добрых 7,5% годовых, что очень выгодно.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 0,3%.

Карта ЮниКредит Банк

Один из новых продуктов на рынке, но с весьма сомнительными привилегиями. Хотя бы потому что стоимость ежемесячного обслуживания — 500 руб. Зато снятие наличных в любом банкомате мира без комиссии. К тому же дают бесплатно 4 рублевые или валютные карты в придачу.

Карта ЮниКредит Банк

Самое привлекательное в карте — это начисление миль. Карта Visa Air позволяет копить бонусные мили за покупки и обменивать их на билеты любых авиакомпаний. 3% от любых затрат на путешествие и 2% за любые покупки по карте.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 2,5%.

Мой выбор карт

Основная платежная карта для нас как в России, так и за рубежом — это Tinkoff Black. Нет комиссий за снятие, высокий процент на остаток, бесплатный межбанк, кэшбеки, удобный интернет-клиент плюс бесплатный дубль карты на случай утери.

Карты Сбербанка мы держим как запасной инструмент платежей. Нравится удобный Сбербанк-Оналйн, быстрые переводы между счетами друзей и клиентов. На карту приходят и уходят важные платежи. Не нравится комиссия за снятие и совковый саппорт.

Третья банковская карта, которую мы всегда берем в путешествие — это Кукуруза. В случае внезапной утери остальных карточек, её можно пополнить с интернет-клиента, а потом снять деньги с минимальной конвертацией. К тому же, она никогда «не просит кушать».



Рекомендуем статьи по теме:

  • Просто зашел с улицы

    Полезный пост, спасибо! Еще можно добавить новую карту Мтс-деньги, там при тратах не менее 10тыс в месяц или при наличии определенного остатка (от 50тыс кажется) по карте бесплатный тарифный план смарт получается (так стоит в районе 300р/мес)

    • Денис Post author

      Спасибо. Карта МТС хорошо подходит для абонентов оператора. Минусы в том, что за границей по-любому придется за каждое снятие платить 100 руб. А если ты не абонент МТС и не хочешь никак с ними связывать судьбу, абонентка со 2-го года обслуживания составит 300 руб. Нет кэшбеков, и, судя по отзывам, поддержка там весьма некомпетентная. То же самое касается и банковской карты Мегафона. Банк — это всё-таки не их профильный бизнес.

      • Просто зашел с улицы

        Да, пожалуй это сугубо вариант для локальных путешествий по России.
        Зато по-сути речь о бесплатном тарифе, т.к. 10тыс за месяц в любом случае потратишь. Мтс работает практически везде, а если брать Крым, кажется там единственный нормальный вариант сейчас, и получается условно бесплатная связь + инет, должно быть удобно (сам еще не пробовал, но к лету хочу взять попробовать).
        Денис, а где вы взяли информацию по конвертации на картах Кукурузы? Очень заинтересовало. На оф. сайте не видно про это ничего

        • Денис Post author

          Как раз всю информацию о тарифах брал только на официальных сайтах банков. У Кукурузы инфа, кажется в разделе FAQ.

  • Alina

    Здравствуйте! Господа, а кто-нибудь пробовал получать банковскую карту какого-либо российского банка в Азии? Например, есть в Сингапуре отд. Сбера Еще предложения?

    • Денис Post author

      К сожалению, ни в Сингапуре или в другой азиатской стране нет представительств Сбербанка. Насколько мне известно, есть в Индии, в Турции (ДенизБанк) — там физлица могут обслуживаться. В других странах это невозможно.

  • Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Наш канал в Телеграм

    Error: Access Token is not valid or has expired. Feed will not update.
    This error message is only visible to WordPress admins

    There's an issue with the Instagram Access Token that you are using. Please obtain a new Access Token on the plugin's Settings page.
    If you continue to have an issue with your Access Token then please see this FAQ for more information.

    x